Закон о банкротстве физических лиц: простыми словами о сложных понятиях

В Российской Федерации, начиная с 2015 года, физические лица имеют возможность обратиться к процедуре банкротства. Соответствующая законодательная база содержит полную информацию о данной процедуре, ее специфике и последствиях. Однако язык законов, использованный в данном контексте, может оказаться слишком сложным для неподготовленных читателей.

В первую очередь, необходимо определиться с тем, на что нужно обращать внимание для предварительного ознакомления с данной проблемой и принятия решения о необходимости представленной процедуры в конкретной ситуации. После этого, при необходимости, можно более детально разобраться в законодательных нормах.

Закон о банкротстве: от общих положений до деталей

Федеральный закон №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», принятый 26 октября 2002 года, изначально был создан для установления нормативной базы, регулирующей процесс банкротства организаций. Однако в 2015 году в этот закон были внесены изменения, которые открыли возможность проведения процедуры банкротства физических лиц (Глава Х). Поэтому, ряд общих положений этого закона претерпели изменения.

Гражданин, который задумывается о банкротстве, должен знать следующие вещи:

Кто может быть признан банкротом и на каких основаниях.

Суть процедур банкротства.

Какое участие обязательно должны принимать все участники процесса.

Какую огласку получает дело о банкротстве.

Каковы возможные последствия процедур.

Ответы на все эти вопросы можно найти в действующем законодательстве. Граждане обязаны подать заявление о банкротстве в арбитражный суд, ближайший к месту постоянной регистрации, после трех месяцев просрочки выплат, если сумма финансовой задолженности превышает 500 000 рублей. Если должник неплатежеспособен, то добровольное банкротство (также по заявлению) возможно и при меньших суммах долга (например, 200 000 или 300 000 рублей). Для того чтобы считать должника неплатежеспособным, рассчитывается размер просроченной хотя бы на месяц суммы, которая должна составлять не менее 10% от общей суммы долга. При этом, оценочная стоимость имущества должна быть меньше суммы финансовых обязательств. Подтвердить несостоятельность должника требуются документы, приложенные к заявлению.

Дополнительно, на платной основе граждане обязаны привлечь финансового управляющего, из состава членов саморегулируемой организации (СРО). Установленная законом оплата вносится на судебный депозит одновременно с оплатой государственной пошлины. Квитанции прилагаются к заявлению. Если специалист не найден, в СРО для привлечения финансового управляющего обращается суд.

После утверждения его кандидатуры судом, финансовый управляющий ведет все переговоры и торги, распределяет денежные средства должника и публикует сведения об этапах банкротства в официальных источниках.

При банкротстве физических лиц, обязательно делаются публикации в газете «Коммерсантъ» и в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Количество публикаций зависит от числа кредиторов. Публикации являются платными. В печатном издании стоимость публикации составляет 10 500 рублей, в ЕФРСБ за сообщение нужно заплатить 600 рублей. Эти данные, впоследствии, могут быть проверены новыми кредиторами, работодателями и другими лицами.

Процедура банкротства физических лиц является длительной и может включать в себя реструктуризацию долгов или реализацию имущества. Реализация имущества производится по списку, который утверждает суд, и после ее окончания требования кредиторов считаются удовлетворенными, даже если вырученную сумму не покрывает все долги. Реструктуризация долга производится по плану, согласованному с заявителем и одобренному советом кредиторов.

Также возможно подписание мирового соглашения, в котором указываются новые условия погашения долгов. После этого производство по делу о банкротстве завершается. Если должник не выполняет условия мирового соглашения, дело о банкротстве возобновляется, а процедура реализации имущества начинается заново.

Таким образом, при проведении банкротства возможно пройти все три процедуры. Государственная пошлина, оплата финансовому управляющему и публикации в газете «Коммерсантъ» и ЕФРСБ должны вноситься за каждую введенную процедуру.

В данной статье мы рассмотрим несколько примеров судебной практики по банкротству физических лиц и разъясним, какие могут возникнуть трудности при реализации законных прав граждан и как их можно преодолеть.

Один из главных проблемных вопросов – это признание гражданина банкротом. Случается, что человек обращается в арбитражный суд, однако по недоразумению ему отказывают в этом статусе. В таких случаях важно заручиться юридической поддержкой, чтобы избежать ошибочного решения.

Кроме того, государство обязано обеспечить все реальные условия для прохождения процедуры банкротства. Если же у должника возникли проблемы с поиском финансового управляющего, то за него должен делать запрос арбитражный суд до тех пор, пока не будет найден специалист. Главное, что конституционное право гражданина на судебную защиту в данном случае имеет приоритет.

Кроме того, для успешного прохождения процедуры банкротства, важно уберечь себя от подозрений в фиктивности банкротства. Если у гражданина возникают проблемы с выплатой по кредитам, банк может подозревать его в преднамеренном накоплении долгов с целью организации фиктивного банкротства. Однако, в таких случаях суд должен в первую очередь рассмотреть обстоятельства выдачи кредита.

Наконец, при наличии споров о реализованном имуществе после признания должника банкротом, суд может не удовлетворять требования кредиторов, если будут доказаны определенные обстоятельства.

В каждом конкретном случае следует обращаться к юристам, чтобы получить компетентную консультацию и помощь в решении возникающих проблем.

Банкротство дает возможность избавиться от задолженностей и перестать получать давление от кредиторов. Однако в законе четко прописаны последствия, которые несет за собой данная процедура.

На протяжении процесса банкротства гражданин может быть ограничен в праве на выезд за границу. Однако, если у человека есть веские причины для путешествия, ограничение может быть снято.

После объявления банкротства гражданин не сможет подавать новые заявления о банкротстве в течение пяти лет. К тому же, если человеку нужно получить кредит или займ в этот период, он обязан указать в заявлении, что проходил процедуру банкротства.

После того, как гражданин становится банкротом, ему запрещается занимать руководящие должности в компаниях всех видов деятельности. Если мы говорим о страховых, инвестиционных, пенсионных или микрофинансовых компаниях, запрет действует на протяжении пяти лет, а в кредитных организациях - на протяжении десяти лет.

В жизненно сложных ситуациях, деталей законодательства и юридических процедур понимать бывает сложно, особенно для людей без юридического образования. Юристы, специализирующиеся на делах о банкротстве, могут предложить необходимую консультацию в такой ситуации.

Фото: freepik.com