Получение займа под залог недвижимости – это удобный и быстрый способ получения нужной суммы, который не требует предоставления справок и поручителей. Однако, прежде чем решиться на такой шаг, необходимо ознакомиться с основными условиями, которые определяют возможность получения займа.

Для того чтобы получить заем под залог квартиры, достаточно собрать минимальный пакет документов. Однако, нужно помнить, что предметом залога может стать только ликвидная недвижимость. Также стоит отметить, что заем под залог недвижимости имеет ряд преимуществ перед стандартными кредитами – это более выгодная процентная ставка, отсутствие необходимости в поручителях и более быстрое одобрение займа со стороны банков.

Одобрить займ под залог недвижимости можно онлайн, без необходимости посещения офиса. Однако, при выборе компании, которая предоставит заем, необходимо убедиться в ее надежности и положительной репутации.

Заем под залог недвижимости представляет собой не самую распространенную схему кредитования, однако, это прекрасный способ получения нужной суммы, предоставляя в качестве обеспечения находящееся в собственности имущество. Если вы решили воспользоваться данной услугой, то, чтобы получить более подробную информацию, необходимо узнать какие требования к заемщику, какие суммы выдаются и куда лучше обратиться.

Как заложить недвижимость для получения займа

Для большинства людей в жизни может возникнуть необходимость в крупной сумме денег на краткий срок. Потребительский кредит в банке может показаться самым очевидным решением, но это не всегда возможно. Нужно иметь постоянный доход, идеальную кредитную историю, не быть должником по другим займам и соответствовать многим другим требованиям. Микрофинансовые организации могут выдать кредиты быстрее, но также на условиях, которые не всегда выгодны для клиента.

Займы под залог недвижимости могут стать подходящим решением для тех, кто имеет в собственности квартиру, дом или другое недвижимое имущество. Процедура получения займа под залог недвижимости проста. Заемщик предоставляет в качестве гарантии возврата средств свое имущество, которым владеет, банку или другой организации, оказывающей такие услуги. Затем, деньги выдаются на условиях, аналогичных обычному потребительскому кредиту. Заемщик каждый месяц выплачивает кредитору часть суммы с процентами, начисляемыми за пользование займом.

В случае неспособности заемщика погасить кредит, ему может быть предложена реструктуризация долга и новая схема его погашения. До судебного разбирательства дело редко доходит, поскольку кредитной организации невыгодно заниматься продажей жилья, и это делается только в крайнем случае при серьезных просрочках.

Один из главных плюсов получения займа под залог недвижимости - выгодная процентная ставка. Иногда она даже ниже, чем по потребительским кредитам, и уж во всяком случае намного меньше, чем по микрозаймам. Кроме того, под залог недвижимости можно получить большие суммы кредитов до нескольких десятков миллионов рублей. Важным преимуществом являются также длительные сроки погашения. Если нет возможности быстро расплатиться с кредитором, можно взять заём под залог недвижимости на длительный период - до 15 лет. Кроме того, заём под залог недвижимости не является целевым, так что полученные деньги можно тратить на любые цели.

Стоит отметить, что займ под залог недвижимости выдается быстрее, чем обычный потребительский кредит. Заём может быть одобрен уже в тот же день обращения. Важно также отметить, что недвижимость, заложенная как обеспечение, остается в собственности заемщика и он может продолжать пользоваться ней.

Когда речь идет о допустимой недвижимости для передачи в залог, то теоретически любая недвижимость может быть предметом залога. Однако на практике банки чаще всего принимают в залог наиболее ликвидные объекты, такие как квартиры, жилые дома, таунхаусы, апартаменты, коммерческая недвижимость. Принимаются в залог также гаражи, земельные участки, комнаты и другие объекты, но реже.

Каждая финансовая организация устанавливает свои требования к залоговому имуществу, которое могут зависеть от вида недвижимости. Квартиры и апартаменты принимают в залог, как правило, любые, без ограничения по площади. Ограничения могут касаться состояния объектов, например, жилье в аварийных домах, готовящихся под снос, реконструкцию или капитальный ремонт, заложить не удастся. Если степень износа здания превышает 60%, банк, может также отказать в сделке. Не все организации принимают в залог квартиры в панельных и блочных домах, менее пяти этажей, возведенных до 1975 года или без коммуникаций. Для таунхаусов, которые будут заложены в залог, важным условием является наличие отдельного входа, своего почтового адреса и регистрации по документам как индивидуального объекта. Кроме того, банк может предъявлять требования к материалам конструкций зданий.

Взятие займа под залог недвижимости возможно при некоторых условиях, которые заемщик обязан соблюдать. Минимальный возраст для заемщика – 18 лет, однако, некоторые банки могут выдавать займы только лицам, достигшим 21 года. Кроме того, на момент погашения кредита возраст заемщика не должен превышать 65 лет. Для получения денежных средств под залог недвижимости также необходимо быть гражданином России, иметь регистрацию на территории РФ (необязательно постоянную) и постоянный источник дохода. Если у квартиры, дома или таунхауса есть другие собственники, кроме заемщика, потребуется их согласие, заверенное у нотариуса.

Документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество (либо выписка из ЕГРН), паспорт и СНИЛС необходимы для заключения договора займа под залог недвижимости. Банки иногда также могут потребовать подтверждение дохода. Как правило, займ выдают после регистрации сделки в Росреестре. При этом максимальная сумма зависит от оценочной стоимости имущества и составляет в среднем 60-70% от нее. Процентная ставка зависит от суммы займа, срока погашения и политики финансовой организации и может колебаться в пределах от 8 до 12%.

На сегодняшний день существует несколько вариантов финансовых организаций, которые могут предоставлять займы под залог недвижимости. В отличие от МФО, которые с 2019 года лишились такой возможности, кредитные потребительские кооперативы (КПК) специализируются именно на этом виде кредитования и могут предложить более интересные условия. Деятельность КПК регулируется Банком России и все существующие кредитные кооперативы включены в реестр Центробанка.

Обращение за заемом под залог недвижимости может быть оптимальным вариантом, если необходима большая сумма на длительный период времени. Процедура получения средств обычно проходит быстрее и проще в КПК, чем в банке. Кроме того, высокий процент одобренных обращений, выгодные ставки и комфортные ежемесячные платежи являются главными преимуществами этого финансового инструмента.

Получение займа под залог недвижимости может быть доступно в разных организациях, но условия кредитования могут значительно отличаться. Однако, обращаясь в КПК «Сберегательный дом», можно получить займ на день обращения. Председатель правления организации Сергей Сергеевич Долганов рассказал о кредитных услугах компании.

КПК «Сберегательный дом» является федеральной компанией, предоставляющей кредиты под залог недвижимости в день обращения. В зависимости от оценочной стоимости имущества пайщика и его индивидуальных потребностей, размер займа может варьироваться от 100 000 до 30 млн рублей, а период погашения - от одного месяца до 15 лет.

Компания хвалится тем, что ее главным преимуществом является высокая скорость выдачи кредитов. Это достигается благодаря автоматизации процессов, которую обеспечивает IT-платформа. Она позволяет проверять информацию о клиенте и предмете залога в считанные минуты. Кроме того, заполнение кредитной документации полностью автоматическое. Для подачи заявления на оформление залога клиентам не приходится обращаться в МФЦ - компания напрямую связывается с Росреестром. Подписание документов также осуществляется онлайн.

Для оформления займа под залог необходимо предъявить минимальный пакет документов, который включает паспорт, СНИЛС и основание на недвижимость.

КПК «Сберегательный дом» работает в соответствии с Федеральным законом №190-ФЗ «О кредитной кооперации» и полностью прозрачна. Деятельность организации подконтрольна законодательству и внесена в реестр ЦБ РФ. Некоммерческая организация является членом СРО «Национальное содружество кредитных кооперативов «Содействие». Более того, компания оказывает услуги во всех регионах России, а также в Украине и нескольких странах Западной Европы.

Информация о тарифах, указанных в статье, актуальна на ноябрь 2021 года. Стоит отметить, что данный материал не является публичной офертой.

ОГРН КПК «Сберегательный дом» - 1207800060808, ИНН - 7842181135. ОГРН ООО «ГК «Фин-Центр» - 1217700318087, ИНН - 7726479428. Об этих компаниях было упомянуто в статье.

Фото: freepik.com