Какой банкомат лучше купить?
В России продолжает возрастать спрос на банкоматы, поскольку наличность остается популярным средством оплаты для многих российских граждан. Но с увеличением количества предложений различных производителей на рынке, все больше появляется дебатов об особенностях и достоинствах тех или иных банковских терминалов. Можно ли найти идеальный банкомат, учитывая все параметры и функции, и какими критериями нужно руководствоваться при выборе терминала?
В соответствии с докладом международной консалтинговой компании RBR «Глобальный рынок банкоматов и прогноз до 2017 года», опубликованным в сентябре 2012 года, Россия приходится на 75% новых банкоматов в Европе. Эта тенденция сохранится и в ближайшие пять лет, и продажи банкоматов будут продолжать расти. Дополнительным фактором роста спроса на банкоматы является возможность банков включать банковское оборудование в свой уставный капитал, повышая тем самым свою капитализацию.
Издания, такие как RBC и Forbes, периодически составляют рейтинги банков с учетом количества банкоматов в их сети, как по абсолютному числу терминалов, так и по количеству терминалов на одного клиента, а также по наличию функции Cash-in (прием денег).
В 2010 году журнал Forbes провел исследование, с целью выяснения количества банкоматов в расчете на каждого клиента банка, имеющего карточный счет. Рейтинг банков по уровню развития банкоматной сети составлялся именно на основе этого показателя, а не на основе абсолютного количества терминалов.
Хотя Сбербанк России занимал лидирующие позиции среди банков по количеству терминалов, он опустился на 13-е место в данном рейтинге. Это указало на то, что банк будет продолжать наращивать свою сеть терминалов. Некоторые другие лидеры включая ВТБ24 и Росбанк продолжали активно расти, но рейтинг других банков существенно изменился за счет отзыва лицензий у некоторых из них.
По данным РБК, на первое полугодие 2013 года, Рейтинг банков, занимающих лидирующие позиции по количеству собственных банкоматов по России, подтверждал тенденцию кредитных учреждений к увеличению инфраструктуры за счет банкоматов. Банки стремились к сбалансированной нагрузке на терминалы, не превышающей 1000 клиентов на один.
Столичный рейтинг банков, основанный на владении сетью собственных банкоматов в Москве, помимо традиционных лидеров включал «новые лица» такие как Кредит Европа Банк и ТрансКредитБанк. Ряд банков объединял свои банкоматные сети для увеличения доступности терминалов для клиентов и снижения расходов на увеличение сети самообслуживания. Например, МДМ Банк и Промсвязьбанк образовали единую сеть из порядка 3000 банкоматов.
Согласно РБК, на 2010 году в России работало около 91 000 банкоматов, принадлежащих 103 банкам, а с 2011 по 2012 год рынок вырос на 16%. На сегодняшний день, эта цифра превышает 110-120 тыс. терминалов самообслуживания в рамках крупнейших банков РФ.
Как расширение сети банкоматов влияет на уровень обслуживания и финансовое состояние банка?
Специалисты утверждают, что на один банкомат должно приходиться не более 1000 клиентов. Причина кроется в том, что избыточная нагрузка на терминал приводит к частым сбоям оборудования и увеличению времени ожидания клиентов. Также указывается на необходимость своевременной инкассации.
Если банк основным доходом получает от кредитования населения, то отсутствие банкоматов с функцией cash-in и cash recycling в круглосуточном доступе может привести к задержкам при погашении кредита и созданию неверной статистики по платежеспособности клиентов. Это может быть связано с тем, что банкоматы недоступны по разным причинам.
Отмечается, что развертывание полноценной сети по всей стране может занять 4-5 лет, а киоски самообслуживания могут сократить этот период вдвое. Это может стимулировать рост клиентской базы, так как люди задумываются, как они будут получать деньги.
Исследования показывают, что инвестиции в дорогие банкоматы окупаются быстрее, так как у них ниже транзакционные издержки, а доход можно увеличить за счет комиссионных и конвертации. Кроме того, такие модели гораздо надежнее и реже выходят из строя.
Однако ключевым для прибыльности банкомата является его правильное расположение, в том числе круглосуточный доступ. Это важно для тех клиентов, у которых нет возможности посетить банкоматы в местах работы.
Сегодня на мировом рынке лидерство в производстве и продаже банкоматов принадлежит четырем международным компаниям: NCR, Wincor Nixdorf, Diebold Incorporated и Nautilus Hyosung.
Рассмотрим каждого производителя подробнее.
Компания NCR является одним из основоположников рынка банкоматов. Их продукция славится надежностью, высокой производительностью и новейшими технологиями. Кроме того, NCR является лидером в области развития мобильных банковских технологий.
Wincor Nixdorf также является крупным игроком на рынке банкоматов. Они предлагают широкий спектр продукции, включая банкоматы, банковские терминалы и системы самообслуживания. Банкоматы Wincor Nixdorf отличаются продуманным дизайном и инновационными функциями.
Diebold Incorporated является не только производителем банкоматов, но и разработчиком комплексных программных решений для банков и других крупных организаций. Банкоматы Diebold обеспечивают удобство и быстроту обслуживания клиентов.
Наконец, компания Nautilus Hyosung, основанная в Южной Корее, предлагает широкий выбор банкоматов, начиная от базовых моделей до продвинутых устройств с функцией самообслуживания.
Таким образом, каждый из этих производителей предлагает свои преимущества, и выбор определенного банкомата зависит от конкретных потребностей и требований заказчика.
Компания NCR является одним из лидеров на рынке производства банковского оборудования. За последние два десятилетия она поставила больше оборудования, чем ее конкуренты. Компания начала свою деятельность в 1884 году в США, а в России открыла свое представительство в 1993 году. За это время на сервисное обслуживание было поставлено 30 000 терминалов.
Клиентами NCR на территории постсоветского пространства стали 80 крупнейших банков, в том числе все, входящие в топ-10 рейтинга РБК. Сегодня компания производит две основные серии банкоматов - Personas (5-го поколения) и SelfServ (6-го поколения).
В 1952 году была основана немецкая компания Nixdorf Computer AG. В 1990 году она была приобретена Siemens AG и реорганизована в Siemens Nixdorf Retail. В 1999 году компания была продана венчурным фондам «Голдман Сакс» и «Кельберг Кравис Робертс». Однако, позднее Wincor Nixdorf стала снова самостоятельной компанией и начала заниматься производством техники с филиальной сетью в свыше 110 странах. В 2004 году компания провела успешное IPO на Франкфуртской бирже и стала открытым акционерным обществом.
Wincor Nixdorf входит в число крупнейших компаний мира, продавая банкоматы, и занимает второе место по объему продаж в Европе и мире. Банкоматы этой компании представлены четырьмя линейками - CINEO, ProCash, ProPrint, ProConsult, которые отличаются функциональностью. Компания появилась на российском рынке банковских технологий в конце 1990-х годов и быстро стала одним из лидеров отрасли. Банки России считают оборудование Wincor Nixdorf надежным и популярным выбором.
Американская компания Diebold Incorporated была основана в 1859 году. С 1967 года компания начала выпускать банкоматы. В 1998 году Diebold Incorporated вышла на российский рынок банкоматов. Сегодня Diebold обслуживает около 17 000 банкоматов в России, которые были поставлены из США.
В 1991 году первым банкоматом в России стал банкомат Diebold, установленный в банке "Столичный". Первый терминал фирмы Diebold из серии Opteva был установлен в России в 2003 году. Через год Мастер-Банк установил первый полнофункциональный банкомат Diebold. С 2009 года Diebold поставляет свои банкоматы крупнейшему банку в мире — Ситибанку.
Diebold имеет представительства в Новосибирске, Самаре, Санкт-Петербурге и Ростове-на-Дону. Компания поставляет в кредитные организации России и всего постсоветского пространства банкоматы, такие как cash-out, cash-in, coin dispense и замкнутого цикла cash-recycling, которые представлены единым модульным рядом Opteva.
Компания Hyosung, которая существует более 50 лет, занимает лидирующие позиции в производстве банковского оборудования. Она занимает 4-е место в мире и 1-е место в Южной Корее. В 1979 году из ее структуры было выделено специализированное подразделение - Nautilus Hyosung, которое сегодня уже является отдельной компанией. Ежегодно Nautilus Hyosung выпускает более 48 000 банкоматов.
Банкоматы данного бренда отличаются инновационным дизайном, высокой функциональностью и могут быть легко модернизированы.
Эксперты прогнозируют, что банкоматы будущего будут эволюционировать в нескольких направлениях, чтобы улучшить пользовательский опыт и защитить клиентов от мошеннических действий.
Одно из главных направлений - это увеличение безопасности. Банки будут использовать специальные материалы, которые не нагреваются при касании, чтобы предотвратить неправомерное получение PIN-кода. Кроме того, они будут снабжены дополнительными средствами защиты от силовых воздействий и других негативных факторов.
Идентификация клиента без использования физического контакта - это еще одно важное направление будущего. Карты и другие устройства с функцией NFC-сканера позволят идентифицировать клиента по отпечатку пальцев и сетчатке глаза.
Технологии замкнутого цикла (cash-recycling) позволят совмещать функции банкомата и банковской кассы, что обеспечит мультифункциональность терминала. Кроме того, банкоматы будут работать с облачными технологиями, которые позволят оперировать без встроенного компьютера.
В завершение, интерфейс банкоматов будет улучшен до такой степени, что клиенты смогут настроить его согласно своим предпочтениям.
В целом, будущий банкомат - это быстрый терминал с высочайшим уровнем безопасности и отказоустойчивым программным и аппаратным обеспечением, который сможет предложить все банковские услуги в одном месте.
Фото: freepik.com