Как проверить подлинность банковской гарантии и как отличить поддельную гарантию?
Чтобы не стать жертвой мошенников, желательно воспользоваться бесплатной консультацией специалистов, которые помогут с получением банковской гарантии. Сегодня возможно получить банковскую гарантию, не обращаясь непосредственно в банк. Если компания оформит банковскую гарантию, то это поможет ей принять участие в тендере и заключить госконтракт. Банковская гарантия является ключевым фактором для успешного заключения госконтракта.
Сложный процесс привлечения внешнего финансирования для исполнения госконтракта лучше доверить проверенным и опытным специалистам. Для избежания рисков при заключении госконтракта важно иметь надежную банковскую гарантию. Самыми востребованными видами внешнего финансирования являются оформление банковской гарантии, банковский кредит юридическим лицам, корпоративное финансирование и факторинг.
Оформление поддельных документов — это сложное и рискованное занятие, которое может привести к неприятностям. Поэтому лучше обратиться к специалистам и не рисковать ни временем, ни деньгами. Если у вас уже есть подозрения по поводу банковской гарантии, то имейте в виду, что опыт пострадавших поможет вам опознать подделку.
Как и кто может подделать банковские гарантии?
Работники брокерских контор и даже банковские сотрудники могут заниматься подделкой банковских гарантий. Подделки могут представлять собой документы, выданные на фальшивых бланках, или настоящие бланки с обязательствами, которые банк не желает выполнить. При этом виноваты могут быть как сам банк, так и его сотрудники. Если подобное нарушение выявлено, у кредитной организации могут отозвать лицензию.
Чтобы не стать жертвой мошенников, нужно:
- проверить подлинность банковского бланка и полномочия лица, выдавшего банковскую гарантию;
- проверить соответствие всех указанных банковских реквизитов;
- проверить надежность заявленных обязательств.
Ниже следует несколько советов:
- Банковская гарантия никогда не выдается без оригиналов документов. Копии могут приниматься для её оформления, но не для выдачи.
- Банковская гарантия печатается на фирменном бланке банка, с его реквизитами и номером лицензии.
- Крупные банковские гарантии, как правило, выдаются под поручительство или залог.
- Никакой банк не выдаст гарантию, не проведя основательную проверку данных. Эта проверка может занять достаточно много времени.
- Для получения гарантии вам нужно иметь счет в соответствующем банке.
Если вам предлагают привезти банковскую гарантию курьером в офис через пару часов и просят только "сканы" документов, это повод для отказа и поиска другого места. Требования Центробанка РФ устанавливают обязательную идентификацию клиента, которую проводят исключительно сотрудники банка. Банковская гарантия не может быть выдана курьером по доверенности. Получение подделанной гарантии также может привести к серьезным проблемам.
Как проверить банковскую гарантию: советы для заказчиков
Получив предложение оформить банковскую гарантию от брокерской конторы или непосредственно банка, каждый заказчик должен убедиться в добросовестности этого предложения. Эксперты рекомендуют проверить информацию о кредитной организации на сайте Центрального банка России.
Первый шаг - зайти на сайт ЦБ РФ в раздел «Информация по кредитным учреждениям» и ввести название или регистрационный номер предложенного банка. После этого должна появиться табличка с названием банка, кликнув на которую, заказчик попадет на страницу банка.
На странице банка нужно найти данные оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учета. Важным является счет № 91315, который отражает обязательства кредитной организации по выданным гарантиям. Сумма на этом счету не должна быть ниже суммы, которую предлагает банковская гарантия.
Если сумма на счете № 91315 ниже, чем в предлагаемой вам гарантии, есть все основания считать, что гарантия не будет проходить по отчетности. Банк может даже не знать о выдаче этой гарантии, и никто не будет ее оплачивать. Для честно работающих банков показатели по счету 91315 постоянно должны увеличиваться.
Также заказчикам следует иметь в виду, что по нормативам ЦБ РФ банки, работающие в России, имеют право выдавать банковские гарантии одному принципалу с максимальной суммой кредитных обязательств, не превышающей 25% от капитала банка. Эта сумма уменьшается, если у заказчика уже есть обязательства перед банком.
Чтобы убедиться, не предлагается ли вам гарантия на большую сумму, необходимо на странице банка найти заголовок «Расчет собственных средств, информация по обязательным нормативам». В этой форме заказчику необходимо найти строку № 000 «Собственные средства (капитал)» и указанные на нее показатели на определенную дату.
Если гарантированная сумма превышает 25% от собственных средств банка, выдача гарантии на такую сумму становится нарушением нормативов, и банк может потерять свою лицензию. Поэтому банк не будет отражать выданную гарантию в своей отчетности и впоследствии не признает факт ее выдачи.
Некоторые недобросовестные кредитные организации могут утверждать, что заказчик может направить им запрос и они подтвердят выдачу гарантии. Но заказчики, чтобы не стать жертвой мошенничества, проводят запросы через ЦБ РФ, и обман обычно быстро раскрывается. Лучше всего проверить все раньше и сохранить свои деньги и время.
Реестр банковских гарантий: главная защита от мошенников
Документы, выданные в рамках контрактной системы, должны быть достоверными. Для контроля подлинности документа можно воспользоваться реестром банковских гарантий. Ранее, такую проверку можно было осуществить на сайте «Единой информационной системы» (ЕИС). Однако с 1 июля 2018 года согласно Федеральному закону от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд», информация о банковских гарантиях в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов не размещается на сайте ЕИС. Теперь эта информация доступна только по состоянию на 30 июня 2018 года включительно.
С 1 августа 2018 года информацию о банковских гарантиях за этот период можно найти на сайте Центробанка. Каждый банк, который предоставляет банковскую гарантию, обязан включить информацию о ней в реестр, ведомый Федеральным казначейством, не позднее одного рабочего дня после выдачи документа.
Таким образом, Федеральное казначейство ответственно за ведение реестра банковских гарантий. В течение трех часов с момента включения банком информации в реестр, Федеральное казначейство автоматически проверяет соответствие этой информации закону № 44-ФЗ и соблюдению правил по составлению документации.
Важно знать, что с 1 января 2019 года существует Единый реестр участников закупок (часть 46 статьи 118). Для участия в электронных процедурах участники закупки, должны зарегистрироваться в ЕИС (части 47 и 48 статьи 118, статья 24.2). Зарегистрированные в ЕИС участники могут получить информацию только о тех банковских гарантиях, которые были предоставлены конкретно им. Эту информацию можно найти в личном кабинете, в разделе «Реестр банковских гарантий».
Получение поддельной банковской гарантии может привести к серьезным последствиям для поставщика товаров или услуг. Если так случилось, существуют несколько мер, которые можно принять.
В первую очередь, необходимо знать, что вы можете оформить получение нового документа в течение 10 дней. Также важно не затягивать с обращением в правоохранительные органы. Как только вы узнали о подделке гарантии, сразу же сообщите об этом полиции. Уголовное дело будет заведено по статье 159 УК РФ «Мошенничество», и вы сами будите считаться потерпевшим. Это позволит избежать подозрений в попытке содействия мошеннической деятельности по заключению госконтракта.
Кроме того, стоит иметь в виду, что выпуск новой банковской гарантии — значимый и действенный шаг для поставщика, который желает участвовать в государственном конкурсе. Но стоит быть внимательным при её получении, чтобы избежать прежних ошибок. Один из вариантов — обратиться к брокерским фирмам, которые имеют высокую репутацию на рынке финансовых услуг, либо выбрать банк с надежной репутацией.
Как быстро и безопасно получить банковскую гарантию? Андрей Тюрин, руководитель практики «Привлечение банковского финансирования» в юридической фирме КСК групп, даст ответ на этот вопрос. КСК групп — это консалтинговая группа, которая в течение более 20 лет занимается решением бизнес-задач различной направленности и сложности, при этом она стабильно сохраняет лидирующие позиции в топовых рейтингах юридических и консалтинговых компаний.
Консультанты КСК групп, работающие в сфере бизнеса России, выявляют основные тренды и направления. Последнее время они отмечают увеличивающийся интерес бизнеса к работе с госзаказом, что может быть связано с возможностью использования банковской гарантии в качестве обеспечения конкурсной заявки и госконтракта.
Помощь в получении банковской гарантии стала одним из приоритетных направлений КСК групп. Компания предоставляет всестороннее содействие в поиске надежного банка и обеспечении наиболее выгодных условий предоставления гарантии. КСК групп сотрудничает только с тщательно проверенными кредитными организациями, которые являются их постоянными партнерами. Это позволяет оперативно и эффективно сравнить различные предложения и подобрать индивидуальные условия для каждого клиента, которые включают в себя минимальные ставки, длительные сроки кредитования, а также лояльность в части залогового обеспечения.
Клиенты могут обратиться в КСК групп по поводу оформления гарантий и сумм любых видов. Работая с КСК групп, клиенты могут быть уверены в полном отсутствии скрытых комиссионных платежей и необоснованных переплат. Постоянным клиентам КСК групп предусмотрены приятные бонусы и скидки, включая компенсацию комиссионных банка.
КСК групп всегда выдерживает сроки выполнения взятых на себя обязательств. Клиенты могут получить на руки безотзывную банковскую гарантию всего через сутки, что поможет им сохранить временные ресурсы и оборотные активы, не отвлекаясь от текущей хозяйственной деятельности и добиваясь желаемых результатов. Если вы хотите узнать больше о сотрудничестве с КСК групп, то можете ознакомиться с отзывами, отражающими детальные аспекты работы, и заполнить заявку на первоначальную бесплатную консультацию на их сайте.
Фото: freepik.com