Какая банковская карта лучше и как правильно ее выбрать?
У изобретения дебетовых и кредитных карт есть множество преимуществ. Они значительно упрощают финансовую жизнь людей, так как для покупок и оплаты услуг уже не нужно носить с собой сумки с купюрами. Кроме того, если денег на покупку не хватает, можно взять кредит у банка. Но как найти банк, который предлагает самые выгодные условия использования пластиковых карт, и как выбрать лучшее предложение, чтобы не терять лишние средства в процессе?
В начале необходимо ознакомиться с предложениями разных банков. Это можно сделать, посетив сайты банков или обратившись к специалистам в офисах. Важно обратить внимание на процентную ставку по кредиту и возможность беспроцентного периода. Кроме того, нужно учитывать комиссии за снятие наличных, за пользование картой в других банкоматах или за совершение операций за рубежом.
Дебетовая карта позволяет расплачиваться только с той суммы, которая есть на счету в банке. При этом выбранный для покупки товар может быть не доступен в ближайшем банкомате, и тогда придется искать другой. C кредитной картой ситуация иная: можно расплачиваться большой суммой, даже если денег на счету недостаточно. Однако нужно учитывать, что при этом придется выплачивать проценты за пользование кредитом.
Также полезно узнать, есть ли у выбранного банка специальные предложения и акции для держателей кредитных или дебетовых карт. Например, многие банки проводят акции с кэшбэком – возвратом части потраченных средств на карту. При использовании нескольких карт разных банков для каждой из них нужно учитывать свои комиссии, ставки по кредиту и другие факторы.
Таким образом, при выборе банка для использования кредитных или дебетовых карт важно учитывать все условия и преимущества, которые предлагают разные банки. На сайтах банков можно найти сравнения пластиковых карт, которые помогут сделать правильный выбор и не потерять лишние деньги.
В наше время банковская карта стала наиболее удобным способом оплаты покупок. Но какую карту выбрать? На сегодняшний день в России наиболее распространенной видится дебетовая карта. Ее основной принцип заключается в том, что на карте находятся только ваши личные сбережения, обычно это зарплата, которую перечисляет работодатель. Таким образом, вы можете использовать только свои собственные средства для оплаты товаров и услуг, и если деньги заканчиваются, то пользы от карты нет.
Кредитная карта работает аналогично дебетовой, но в данном случае используются средства, предоставленные банком, то есть заемные. Это дает возможность оплатить крупные покупки или купить билеты на праздники до получения зарплаты. Когда вы получите деньги, вы просто вернете их банку, пополнив карту. Таким образом, кредитная карта позволяет заполнить "кассовый разрыв" вашего бюджета.
Кроме того, банковские карты могут предоставлять дополнительные преимущества для их владельцев, такие как скидки в магазинах или льготные условия обслуживания.
В итоге дебетовая и кредитная карты имеют собственные преимущества и могут быть полезны, если вы выбираете "правильную" карту для себя.
Как выбрать лучшую кредитную карту
Когда вы выбираете кредитную карту, вам нужно обратить внимание на несколько важных моментов.
Первое, что следует проверить, - это надежность банка, который выпускает карту. Включая систему защиты банковских продуктов от мошенников, обеспечение бесперебойного функционирования карт в режиме 24/7, и рейтинг банка в целом на общебанковском рынке.
Кроме того, ключевым фактором при выборе кредитной карты является процентная ставка за пользование займом. Банки предлагают ставки в диапазоне от 20 до 50% в год, но наиболее выгодные условия сейчас предлагают банки «Ститибанк» (от 13,9%), «Банк Зенит» (от 20%), «ЮниКредит Банка» (от 19,9%) и «Альфа-Банка» (от 14,99%).
Крупные банки также предоставляют льготный период, в течение которого не взимаются проценты за пользование заемными средствами. Наибольший льготный период в настоящее время предлагают банки «Авангард» (200 дней для новых клиентов), «Райффайзенбанк» (110 дней) и «Альфа-Банк» (100 дней). Но следует также обратить внимание на комиссию за снятие денег в банкоматах.
Стоит отметить, что кредитный лимит на карту рассчитывается исходя из вашей фактической способности погасить сумму долга, а также вашего уровня дохода и вашей кредитной истории. Некоторые банки (Русский Стандарт, «ЮниКредит Банк») предоставляют кредитные лимиты свыше 1 000 000 рублей.
Также важно не переплатить за пользование картой. Плата за годовое обслуживание колеблется в пределах от 0 до 6 000 рублей в зависимости от категории карты. Кроме того, помните о других комиссиях, которые могут возникнуть, таких как штраф за просроченную задолженность и неустойки по просроченным платежам. Все условия должны быть прописаны в вашем кредитном договоре, поэтому стоит уделить время его внимательному изучению.
Наконец, обратите внимание на бонусные программы. Некоторые кредитные карты предлагают привилегии: например, cash back или программы лояльности в компаниях-партнерах.
Лучшие дебетовые карты: как выбрать и на что обратить внимание
При выборе дебетовой карты следует учитывать те же нюансы, что при подборе кредитной. Но в отличие от кредитных продуктов, в дебетовых картах важна не процентная ставка, поскольку ее здесь нет, а стоимость годового обслуживания. Эта стоимость, как уже было сказано, может составлять несколько тысяч рублей. Также некоторые банки начисляют проценты на остаток средств на карте. Это приятный бонус, который почти что работает как депозит. На данный момент по рублевым картам выплаты достигают 6% годовых (в ВТБ).
Для обслуживания дебетовых карт широко распространены различные бонусные программы. Обычно это скидки при оплате авиационных, железнодорожных и туристических услуг, а также товаров в ряде торговых сетей. Например, "Альфа-Банк" выпускает карты "Перекресток", позволяющие начислять баллы при оплате покупок, которыми можно оплачивать покупки в супермаркетах сети. Кроме того, есть карты cash back, достойные особого внимания.
Cash back - это опция, которая предусматривает возврат части средств на карту после совершения покупки. Обычно величина возвращаемых на карту средств составляет не более 1-2% от всех трат. Однако по некоторым категориям товаров возможен возврат большей суммы. Например, ряд программ "ЮниКредит Банка" позволяют возвратить до 10% от оплаты счета в кафе и ресторанах.
Какую банковскую карту выбрать для использования за границей?
Практически любая карта может быть использована для оплаты покупок и снятия наличных за границей. Это возможно благодаря тому, что 99% современных карт принадлежат либо к международной платежной системе Visa (доллар является основной валютой), либо к системе MasterCard (базовыми валютами являются евро и доллар), которые также являются интернациональными. Тем не менее, курс конвертации рублевой карты при оплате в долларах или евро может изменяться в зависимости от банка, а комиссия за снятие наличных в банкоматах чужих банков за границей может сильно различаться. Перед поездкой за рубеж рекомендуется обратить на это внимание. Возможно, будет лучше оформить долларовую или евровую карту в России и использовать ее за границей. Это поможет избежать невыгодного курса при конвертации.
Для поездок в США, Канаду, страны Юго-Восточной Азии, Мексику, Австралию, Доминикану и другие "долларовые" страны рекомендуется выбирать карту Visa. Для поездок в европейские страны выгоднее использовать карты MasterCard.
Фото: freepik.com