Как купить квартиру по ипотеке в Москве, и на что при этом обратить внимание?

В России в июле 2018 года исполнилось уже 20 лет ипотечному кредитованию, начинающиеся с выхода федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в 1998 году. С тех пор этот вид кредитования все больше набирает обороты, и хотя процентные ставки при этом растут, ипотека остается для значительной части населения почти единственным способом приобретения собственного жилья. Купить квартиру в ипотеку пытаются как москвичи, так и гости столицы, и для их удобства банки разрабатывают все больше разнообразных программ, позволяющих снизить издержки при получении кредита.

Но, чтобы получить ипотечный кредит, необходимо знать, какие документы регламентируют этот процесс в России. Перед тем, как идти за ипотекой или проконсультироваться у юриста риэлтерской компании, следует изучить следующие документы:

• Федеральный закон № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости»;
• Федеральный закон № 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах»;
• Федеральный закон № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»;
• Федеральный закон № 218-ФЗ «О кредитных историях»;
• Федеральный закон № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в РФ»;
• Жилищный, Гражданский, Налоговый кодексы РФ;
• Федеральный закон № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним»;
• Федеральный закон № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости».

В настоящее время многие люди выбирают ипотечное кредитование для приобретения жилья. Однако, перед оформлением ипотеки, необходимо знать порядок и условия получения кредита.

По российскому законодательству и требованиям банковской системы, процесс получения ипотечного кредита состоит из ряда этапов.

Сначала заемщик должен подать заявку на получение кредита в банк. К заявке необходимо приложить пакет документов, перечень которых заранее должен быть уточнен в кредитной организации. В список входят паспорт, подтверждающие семейное положение, наличие детей, справка о доходах, заполненная по форме 2-НДФЛ и/или по форме банка, а также копии трудовой книжки, действующего трудового договора, свидетельства о выдаче ИНН и государственного пенсионного страхования. Кроме того, мужчины до 27 лет должны предъявить копию военного билета.

Банк может запросить не только копии, но и оригиналы документов для подтверждения их достоверности. Некоторые кредитные учреждения также могут потребовать предъявить свидетельства о наличии ценных бумаг или дорогостоящей собственности, справки о доходах членов семьи, о состоянии здоровья, о наличии социальных льгот и др.

После проверки предоставленных документов, банк принимает решение о предоставлении займа. Этот процесс может занять от 2-3 дней до недели. Однако, если пользоваться услугой «экспресс-ипотеки», ответ банка может быть получен в течение нескольких часов.

При положительном решении банка на выдачу кредита заемщику предоставляется от 2 до 4 месяцев на выбор жилья. Однако, выбранный объект должен соответствовать требованиям, выдвинутым банком.

После выбора жилья, заемщик должен предоставить банку документы на приобретаемую квартиру, включая правоустанавливающие документы на объект и ряд других документов (полный перечень уточняется в банке). Затем, проводится оценка приобретаемой квартиры независимой организацией, и банк принимает окончательное решение о сумме кредита.

Для минимизации рисков, связанных с невозвратом кредита, банк также проверяет юридическую чистоту жилья и убедится в наличии всей разрешительной документации у застройщика. Кроме того, для погашения кредита используются средства, начисляемые по накопительно-ипотечной системе (НИС).

После выполнения всех необходимых процедур, заключается договор купли-продажи квартиры по ипотеке. Документы на государственную регистрацию права собственности передаются в течение пяти дней. После этого заемщик получает документы, подтверждающие право собственности на квартиру, и может заселиться.

В настоящее время банки стараются сократить количество необходимых документов для получения ипотечного кредита. Например, для получения кредита в «ВТБ» требуются только паспорт и еще один документ по выбору, если первоначальный взнос не ниже 30% от стоимости квартиры.

Кроме этого, банки предлагают различные условия и процентные ставки по ипотечным программам. Например, для семей с двумя и более детьми действует программа субсидирования ставки до 6%. Также существуют определенные преференции для клиентов и сотрудников компаний-партнеров банков.

В целом, ипотечное кредитование позволяет большому количеству людей стать владельцами собственной недвижимости. Однако, перед оформлением ипотеки, необходимо внимательно изучить все условия и требования банка.

Покупка жилья в ипотеку является одним из самых распространенных способов приобретения жилья в России. Это позволяет значительному числу граждан улучшить свои жилищные условия в короткие сроки. Однако, помимо многих плюсов, существуют и серьезные минусы.

Один из главных минусов ипотеки - это значительная переплата за жилье. Высокие процентные ставки по кредиту могут привести к тому, что переплата составит значительную сумму денег. В первом квартале 2013 года, процентная ставка по ипотечным кредитам составляла в среднем 12,6%, при условии, что инфляция в то время составляла 5-6%. Более того, банки назначают такие ставки обычно при условии внесения 40-50% стоимости квартиры в качестве первоначального взноса.

Одним из серьезных рисков, связанных с ипотекой, является возможность образования значительной просроченной задолженности. Несмотря на то, что с каждым годом количество таких случаев снижается, ситуация все равно остается серьезной. В случае резкого снижения доходов, заемщик может потерять свое жилье.

Еще один недостаток ипотеки - необходимость выплаты ежемесячных сумм из семейного бюджета в счет долга по кредиту, что может составлять порядка 35%. Кроме того, дополнительные расходы, такие как обязательное страхование собственности и услуги агентства недвижимости, могут значительно увеличить затраты.

Несмотря на эти минусы, все больше и больше россиян выбирают именно ипотечное жилищное кредитование. В августе 2017 года ставки по ипотечным кредитам резко снизились, что привело к увеличению спроса на ипотеку. Согласно данным Центробанка, средневзвешенная ипотечная ставка по кредитам на жилье в октябре 2018 года составила 9,41%, что является минимумом за всю историю наблюдений. Каждый год количество ипотечных сделок только увеличивается. Для многих россиян это является единственным шансом в короткие сроки улучшить свои жилищные условия. При этом можно подобрать выгодные условия ипотеки для разных категорий населения. Помимо этого, существует возможность досрочного погашения кредита без ограничений, что делает ипотеку еще более привлекательной.

Кроме того, с 2016 года ипотечный заем стали использовать для покупки квартир с целью последующей сдачи их в аренду. Такой способ инвестирования средств является особенно привлекательным в условиях текущей экономической ситуации в России. Последние отчеты показывают, что в 2018 году каждый четвертый арендатор выбирал жилье в домах, сданных не больше трех лет назад, и этот показатель вырос вдвое с 2016 года.

В заключение можно сказать, что несмотря на некоторые недостатки, ипотечное жилищное кредитование остается одним из наиболее распространенных способов приобретения жилья в России. Каждый год количество ипотечных сделок увеличивается, что свидетельствует о его привлекательности.

Фото: freepik.com