Как использовать кредитные карты с льготным периодом? Правила и условия опции грейс-периода
Основным преимуществом кредитных карт для большинства клиентов банков является наличие грейс-периода или льготного периода кредитования. Но что такое грейс-период и как правильно использовать его, чтобы избежать выплаты процентов банку? Кроме того, можно ли распространить беспроцентный период кредитования на снятие наличных денег? Мы решили ответить на эти вопросы, опираясь на результаты исследований и мнения экспертов.
Первое, что нужно знать о грейс-периоде – это период времени, в течение которого вы можете пользоваться кредитной картой, не платя проценты. Обычно этот период длится от 30 до 60 дней, в зависимости от условий договора. Важно отметить, что этот период начинается не с даты покупки, а с даты выписки счета. Поэтому, если вы сделали покупку 25 мая, а выписку счета получили 1 июня, то грейс-период начнется с 1 июня, а не с 25 мая.
Но как правильно использовать грейс-период? Для этого нужно следить за сроками и не нарушать правила договора. Например, если вы не оплатите весь баланс до конца периода, то начнете платить проценты на оставшуюся сумму. Поэтому, лучше всего пользоваться кредитной картой, зная свои возможности и финансовые возможности.
Изучив различные исследования, мы выяснили, что беспроцентный период в общем случае не распространяется на снятие наличных денег. Это означает, что при снятии наличных вы будете платить проценты сразу же, без ожидания грейс-периода. Но есть исключения: некоторые банки предлагают специальные предложения, при которых можно получить беспроцентный период и при снятии наличных. Поэтому, если вы планируете снимать наличные с кредитной карты, лучше уточнить условия договора заранее.
Советы экспертов также могут быть полезны при использовании кредитной карты. Например, они советуют не превышать свой кредитный лимит и погашать долг вовремя, чтобы избежать штрафов и неуклонного роста долга. Также рекомендуется выбирать карту с наиболее выгодными условиями, особенно если вы планируете часто пользоваться ею.
Итак, грейс-период является одним из главных преимуществ кредитных карт, но его правильное использование требует осторожности и следования условиям договора. Беспроцентный период не распространяется на снятие наличных денег, но может быть доступен по специальным предложениям. Следование советам экспертов также поможет вам избежать недоразумений и получить максимальную выгоду от использования кредитной карты.
Один из главных критериев, на которые обращают внимание при выборе кредитной карты - это размер и наличие льготного периода. На сегодняшний день кредитных карт на рынке предостаточно, и каждый банк предлагает от 2 до 20 различных вариантов. Но что такое льготный период кредитования и почему он так важен?
Как уже знают многие, любой кредит предполагает наличие процентов за его использование и имеет срок пользования. Его стоимость может начисляться сразу после выдачи, но исключение из этого правила - это кредитные карты. Одним из преимуществ кредитных карт является возможность повторно использовать кредитную линию каждый раз. Это является достоинством перед потребительским кредитом.
На кредитной карте можно получить льготный период, также известный как беспроцентный период кредитования. Его основная идея заключается в следующем: если при использовании средств карты вы внесете ежемесячный минимальный платеж и вернете всю потраченную сумму обратно до конца льготного периода, то проценты не начисляются. Величина льготного периода, конечно, зависит от выбранной кредитной организации, но общий размер составляет 50-60 дней.
Кредитная карта с льготным периодом кредитования имеет множество преимуществ. Она может быть полезной во многих обстоятельствах, например, когда вы нуждаетесь в денежных средствах, но не хотите ждать следующей зарплаты или брать деньги у друзей. В любой момент можно использовать свою кредитную карту, на которой всегда имеется определенная сумма денег, предоставленных вам банком. Кредитная карта с льготным периодом может использоваться и как обычный кредит, но с беспроцентной выплатой.
Проанализировав данные опроса Profi Online Research, можно выделить, что 65% людей, выбирая кредитную карту, ориентируются на размер льготного периода. Чтобы вам не запутаться при выборе кредитной карты, мы предоставляем таблицу крупнейших российских банков, где указан размер льготного периода. Помимо его главной величины также важен и метод его расчета. Берите на заметку, более короткий льготный период при расчете может быть более выгодным.
Как определить длительность льготного периода по кредитной карте?
Каждый банк определяет длительность льготного периода кредитования по своей методике. В основном, он указывается в виде формулировки "до N дней". Важно учитывать, что это предельная продолжительность льготного периода, а не фиксированное значение. Размер льготного периода зависит от даты первой покупки, совершенной по карте.
Стоит отметить, что в некоторых рекламных материалах отдельных банков указывается очень длительный льготный период, достигающий 200 дней. Однако необходимо внимательно изучать условия, так как это значение, скорее всего, относится только к первому льготному периоду после оформления карты, а затем он становится стандартной длительностью 50-60 дней, как в большинстве аналогичных продуктов.
Есть три основные схемы расчета льготного периода по кредитной карте:
1. Расчет на основе отчетного периода (нефиксированный льготный период)
Эта схема является наиболее распространенной и используется практически всеми банками. Для облегчения процесса расчета, некоторые из них создают специальные онлайн-сервисы, например, на сайте Сбербанка можно найти подобный калькулятор.
Прежде всего, необходимо понимать, что расчетный период составляет 30 дней, в конце которого банк формирует выписку со всеми операциями, произведенными в течение периода. Выписка направляется на e-mail клиента, а затем начинается платежный период длительностью 20-25 дней. Из расчетного периода (30 дней) и платежного периода (20-25 дней) складывается льготный период кредитования в 50-55 дней. Важно учесть, что минимальный размер льготного периода может быть 20-25 дней (если покупка была совершена в последний день отчетного периода), а максимальный - 50-55 дней (если покупка была совершена в первый день отчетного периода).
Существует сложность в определении точной даты расчета льготного периода, так как каждый банк имеет свой собственный расчетный период. Например, в «ЮниКредит Банке» и «ВТБ 24» выписка формируется 1 числа каждого месяца, а в «Сбербанке» расчетный период для каждого клиента рассчитывается по индивидуальной методике.
2. Расчет с момента совершения первой покупки (фиксированный льготный период)
Эта схема является наиболее простой и удобной для понимания. Банк устанавливает фиксированную длительность льготного периода, начинающегося со дня первой покупки. Например, в «Альфа-Банке» льготный период кредитования в 100 дней начинается со дня первой покупки. Важно своевременно вносить ежемесячный минимальный платеж и возвратить все расходы обратно на счет до окончания льготного периода.
3. Расчет для каждой отдельной операции
Реже применяемый вариант расчета. Льготный период действует отдельно для каждой покупки. Погашать задолженность нужно в порядке, в котором совершались расходные операции. Такая схема используется в «Москомприватбанке».
Необходимо учитывать, что действие льготного периода может быть приостановлено до полного погашения задолженности за прошлый расчетный период в некоторых банках. В случае, если клиент осуществляет операции по карте до полного погашения задолженности, на эти операции начисляются проценты, и льготный период кредитования не действует.
Если вы пользуетесь кредитной картой, то вам важно знать, какие операции попадают под грейс-период и какие - нет.
Обычно льготный период действует на любую покупку, совершенную в Интернете или в магазинах России и за рубежом при оплате по карте. Однако на снятие наличных с кредитной карты грейс-период может не распространяться. Также, обычно льготный период не действует на безналичные переводы с карты на другой банковский счет.
Разные финансовые учреждения устанавливают свои правила, касающиеся грейс-периода. Некоторые банки, такие как «ВТБ 24» и «Уралсиб», допускают действие льготного периода на любые операции по карте, в то время как другие, например "ЮниКредит Банк", "Райффайзенбанк", также "Уралсиб", не предоставляют льготный период на снятие наличных.
Некоторые банки накладывают ограничения на определенные виды платежей, например, оплату ЖКУ и электричества, а также на покупку электронной валюты или определенные виды трат через интернет-банкинг.
Важно уточнить у вашего банка, какие операции попадают под грейс-период, чтобы в будущем не столкнуться с неожиданными расходами и не платить лишние проценты по кредитной карте.
Фото: freepik.com